时间回到2014年，一次很偶然的机会，从别人那里听说了P2P，也就是网络贷款，“peer-to-peer”。理论上，这种模式是金融普惠的一种形式，解决了小微企业或个人的融资需求，也为投资人获取了高于银行的利息回报。起初，我对此似懂非懂，只是看到收益还不错，就抱着玩一玩的心态投了第一家网贷公司——深圳合时代。钱不多，只有几千块。后来慢慢加到两万。一两年的时间，平台都很稳定，收益也都按期到账，提现也没出过问题。也是从那时起，我关注了网贷之家（一家P2P信息门户），经常到上面看网贷行业的新闻，各个平台的评级及相关成交数据，同时也可以看到其他投资人对于平台的评价。

慢慢的，我知道合时代并不是很规范，首先标的都比较大，动辄几百上千万，其次，一直都没有上银行存管。虽然有人说银行存管影响不了平台的合规性，但我是通过这个去判定这家平台的负责人是否有心去做好网贷这件事。如果连他们自己都觉得这个不必要那个不必要，这种平台根本就不值得信任。

因为是第一个接触的平台，我对合时代还是有很大好感的。虽然中间有差不多两年的时间没有投资P2P，但我时不时都会关注合时代这个平台，同时也了解P2P整个行业大环境。

到了2017年，手头上开始有一些积蓄，恰好当时没有好的投资渠道，就又重新开始投资P2P。因为合时代一直没有银行存管，所以我只是继续观望，并没有投资。我在网贷之家搜排名，挑选了排名前十的几家平台，比较他们的收益、费用，以及负责人的相关背景，还有网贷之家的投资人点评。因为这些平台排名都比较靠前，我对他们的安全性还是比较放心的，也就没有太多去关注。一年左右的时间，我投资了四五家平台，期间有好几家在去年底实现美股上市，一度让我对P2P这个模式更加放心。

就这样到了2018年6月，网上开始不断有平台跑路的消息。起初我并没有放在心上，认为那些爆雷、跑路的都是一些不知名的小平台，那些遭受损失的投资人都是因为自己贪图平台提供的高收益，咎由自取。但时间越往后就越不对劲，有一些排名比较靠前的大平台也开始出现逾期、爆雷，停止运营的也非常多。我听过的就有唐小僧，投之家，虽然我都没有投，但我知道它们都有些名气。这才让我开始有些警觉了。真正让我害怕的是7月19日合时代发布的一则暂停运营公告，虽然我一直都知道合时代合规性有问题，但它是我接触的第一家P2P平台，而且稳定运营了4年多。最重要的是，我内心觉得自己选中的那些平台都是安全的，因为它们一直都没出过问题，现在，合时代在我傲娇的自信上撕开了一道口子。我真的有些慌了，那几天一直提醒吊胆，担心自己投资的平台会出现最坏的状况。尽管我已经很久没有投资合时代，但它是我曾经投资过的平台，也是所有我投资过的平台里唯一爆雷的，这件事对我的影响很大。刚好那几天和信贷的一个投资项目到期了，我也需要资金做投资，很自然就申请退出。结果正常3到5天的退出过程延期了3天，超过第5天之后，每一天我都很担心。和信贷是美股上市公司，也是排名前20的平台，合规性一直都很不错，如果它都出问题的话，那P2P就真的遇到了生存性危险了。

好在第8天，和信贷的项目成功退出，提现也立即到账，我一颗悬着的心放了下来。而后，我去网贷之家论坛发帖，回帖，希望能够传递出去一些正能量，让那些正在申请退出的人安心。

我知道很多平台，甚至是头部平台，他们都不可能是百分百合规，但我认为他们最应该是那些在用心做P2P的人。爱钱进增资到5亿，拍拍贷增资到10亿，宜人贷提供PICC保险，和信贷、人人贷高管举行见面会，可以看出，他们都在尽力挽回投资人慢慢失掉的信心，希望这个行业能够顶住爆雷风波，走向更光明的未来。作为一个P2P投资人，我支持他们的行动，也希望这个行业越来越好。

几个月前，听到别人利用信用卡套现，然后再拿套出来的钱去放高利贷，赚了不少钱。我自然知道其中门道，但因为对高利贷这个东西很反感，其他途径又获取不到那么高收益，再者说，长期如此对信用卡也不好，有封卡降额风险，所以我就不愿去尝试。

最近由于临时有资金周转需要，心想可以偶尔套一些出来应急，只要按期还上就行。于是，开始在网上搜索信用卡套现的方法。比较常见的都是通过POS机，收取6%手续费，身边就有用拉卡拉套现的。再正规一点，可以通过银联申请。随着互联网的发展，聚合支付出现了。简单来说，就是不需要POS机，只需要在手机上安装APP，或者通过微信，就能完成信用卡支付过程。

很快，我找到了一款叫 银闪付 的APP，自称是瀚银科技出品。我按照网上的流程照着操作了一遍，确实很快就到账了（小额尝试）。尽管如此，体验的过程还是有让我产生怀疑的地方（很庆幸自己还没有被金钱蒙蔽双眼）。第一，瀚银科技确实是一家有实力的公司，而且手握央行的支付牌照，但瀚银官网根本就没有出现过 银闪付 相关的字眼。后来，我咨询过瀚银官方客服，得到的回答是，“银闪付不是我司的产品，请知晓”。 我问为什么银闪付打着瀚银的牌子在外面明目张胆招揽生意，你们却置之不理，客服依然只是告诉我：银闪付不是我司的产品，请知晓。再问下去就没意思了。第二，注册银闪付的时候，下载页面出现的是个人的手机号码而非官方400电话，而且注册完成之后可以添加个人微信号来实现更低费率（0.38%+3）。第三，添加了那个我以为是客服的银闪付“工作人员”之后，聊过几次，还给我发过语音，如果以客服的标准来判断的话，她不是一个合格的客服，不仅普通话不标准，而且业务流程不清晰，说的东西模棱两可。

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2017年8月18日，兴业银行、京东金融联合宣布，将推出国内首张具备“互联网基因”的借记卡即兴业行京东金融小金卡（下简称小金卡），为持卡人提供储蓄、理财、消费等一体化金融服务。那么，京东小金卡实际使用起来怎么样呢？
要想使用京东小金卡，用户需要在京东APP或者京东金融APP内进行小金卡预约。预约成功后，会提示用户到兴业银行营业点办理。办理过程与普通储蓄卡相同，只是多了一个签约京东小金库的步骤，这也是赋予此卡“互联网基因”的很重要的一步。成功办理之后，可通过柜台、ATM存取款机、转账等多种方式往小金卡内打钱，卡内活期账户资金超过1000元（不含1000元）时，超出部分将于次日转入签约的京东小金库，届时可通过京东金融APP查询到转入金额。

转入京东小金库的资金为持卡人提供高于活期存款利率的投资收益（略高于余额宝收益），当持卡人进行快捷支付、境内POS消费或境内ATM取款等交易时，如果卡内活期账户余额不足，该卡又将自动从京东小金库账户赎回差额部分，连同活期账户余额完成支付。不用人工操作即可实现账户资金在银行活期账户与京东“小金库账户”之间的灵活支配，既满足了持卡人对账户资金的流动性需求，又可获得相对更高的投资收益。假设某京东小金卡持卡人存入41000元，卡内超过1000元的部分（即4万元）次日即自动转入京东小金库申购货币基金，享受高于活期存款利率的投资收益。此外，小金卡每月前五次跨行ATM取款免费。

但是有一点需要注意，京东小金卡在消费时会自动关联京东小金库完成支付，但是，如果用户需要通过小金卡转账，那么就需要先在京东小金库里进行提现，然后再行转账，否则（超过1000元）会提示卡内余额不足。由此可见，京东小金卡是鼓励大家进行理财以及消费的。